——专访恭城农工商小额贷款有限公司总经理钟智

 

恭城瑶族自治县，是八桂大地一颗璀璨的明珠，有着中国"月柿之乡"、"柑橘之乡"、“长寿之乡”等美誉。清澈的茶江，宛如一条碧绿的蟒带缠绕着恭城。飘香的油茶，孕育了这里一代又一代能歌善舞的瑶乡百姓。春光四月。我们迎着和煦的春风，小编们来到了恭城，为您讲述恭城农工商小额贷款有限责任公司总经理，全国优秀小额贷款公司经营者代表——钟智，在“支农支小”方面做的那些事。

 

小人物，大情怀

“我是土生土长的恭城人，来自大山，出身平民，是恭城人民改变了我的人生，因此，我也要用我的人生去改变恭城人民的生活。”钟智跟我们回忆起他的往事。1989年，刚刚初中毕业16岁的他就背井离乡，来到湖南省江永县打工；90年回到县电风扇厂当起了学徒，先后做过车工、铣床工、焊工、钳工，没有多长时间就对熟练掌握了机床的各种操作工序，厂里也列他为重点培养对象。1991年，一次探亲访友的机会，他捕获了人生一条商机。那年，他前往广东省佛山市探望他的姐姐。姐姐带着他到酒家喝早茶，并带他认识了一些在佛山市做瓷砖生意的大老板。经过几天的交流，他感受到了当时处于我国改革开放前沿地带——广东省经济快速发展的蓬勃生机，也让他感受到把握机遇的难得机会。于是，在姐姐的资助和帮忙下，钟智毅然决定了停薪留职，开始在恭城县做起了瓷砖生意。

 

万事开头难，一开始生意并不好，钟智陷入了彷徨，家人也劝他回到国有单位来工作，并帮他找了医院开车的机会给他。但他并没有放弃，善于思考的他开始寻找问题所在。他跑断了腿，磨破了嘴，经过不懈地咨询与考察，终于明白原来是自己的库存量不足，难以满足市场需要的原因，导致他举步维艰。于是他开始创建自己的瓷砖仓库，增加不同款式不同规格的瓷砖库存。1996年，随着我国房地产市场的逐渐火热，钟智的瓷砖生意越做越红火。不仅在县城东南西北各个方位都设置了瓷砖仓库，还逐渐囤积了自己的资本，成为了县城最大的瓷砖批发商，带动起整个县城经济的发展。日进斗金的钟智并没有不思进取，他利用业余时间读完了会计中专学历、经济学大专学历的函授课程，并开始囤积物业，逐步转型到酒店等多个行业。

 

2011年，信息敏锐的钟智，开始接触借贷行业。经对市场的调查，2013年9月，在当地政府的推动下，钟智联合县城里最大的家电批发商、医药批发商、水果批发商等7位好朋友，筹集了2000万资金成立了恭城农工商小额贷款有限公司，力求为恭城县“三农”和中小微企业在复杂多变的经济环境中更好地生存、发展、壮大提供便捷、灵活、优质的金融服务。

 

小贷款，大市场

据钟智描述，他说：“公司成立之初，几个股东就已经商量好并达成了'三年不分红'的协议。根据恭城县经济主要以农业为主的特点，公司明确了以‘三农’、中小微和个体工商户为主要服务对象，本着‘小额、分散’的经营模式，以‘诚信合作、共赢发展’的宗旨，按照‘自主经营、自我约束、自我发展、自担风险’的原则开展业务。我做过小微企业，深知小微企业发展的难处。我们不是高利贷，不是吸血鬼。来我们这里借钱的客户，我们都当他们是我们的亲人，极力地去帮助他，与他一起成长，为他出谋划策，让他懂得诚信可贵，并见证彼此的成功。”

恭城某食品公司的陈总经理跟我谈起钟智是这样说的：“作为一家涉农企业想要发展非常困难，但作为一名女性创业者更是难上加难。我们是一家经营月柿食品加工的企业，在当地也算是龙头企业了。近几年，我们研发了不少新的产品，像烘培的原味柿子干、自酿的柿子醋等，市场前景非常好，希望扩产，但是想要从国有银行和大部分股份制商业银行拿到贷款基本上是不可能的。我们目前的土地和厂房全部押给了农信社，解决了一部分资金问题。但是一旦碰到月柿丰收的季节，经营周转急需用钱的时候，我们就很难再融得到资。好在有钟智他们的小贷公司帮忙，不仅帮我解决了不少短期资金周转的问题，还对我的企业发展进行辅导，让我们的企业在实体经济处于不景气的时期仍能稳步前行。”

 

养殖竹鼠的付总回忆到“我和钟智是老同学。2011年，我开始养殖竹鼠。2013年的时候，我急需40万元进种鼠回来养，但是手头上资金紧缺，于是就找到了钟智。钟智对我的项目进行了调查后，给我批了90万元授信额度的贷款，但并没有一次性支付完。他认真的帮我分析市场情况，指导我将进回来的种鼠放给并指导农民养，等养成成鼠后再进行回购，并按养殖需求给我放款。在他的帮助和指导下，我的养殖规模越来越大。现在，我这里的竹鼠已经有1万多只，生产规模达到了200多万元。竹鼠的销量很好，成年竹鼠（一般三斤左右）的肉可以卖到60多块钱/斤，一般的种鼠可以卖到800多元/对，白色的特殊竹鼠甚至可以卖到2000多元/对。没有农工商小贷公司对我们这样的‘农户’进行放款，很难想像我们会有今天的成绩。”

 

为了支持生态农业的发展，积极开拓新的市场，钟智的小贷公司还面向种植果蔬的农户发放低息贷款，用于资助他们建设蔬菜大棚。除此以外，钟智还对已发放贷款的农户找技术、找销路，指导农民脱贫致富。2015年，他入股了恭城县向日葵农产品开发有限公司。公司主要以初级农产品加工、农业技术的开发、仓储服务、餐饮管理、校园配送为经营范围。他们与农户联动，将农户收获的农产品，按国家教育部标准，经过严格地无菌操作流程和检测标准，每日准时配送至恭城县130多家中小学校，惠及23000多学生。这样的举措不仅解决了农产品滞销的问题，更提升了农户的生产积极性，还解决了上万名师生健康饮食问题。构建了产供销一条龙的产业链条，服务农民、服务教育、服务地方经济。

 

不忘初心，严守底线

当小编问钟智：“钟总，很多人都认为农贷不好做，地域分散、信息缺失、风险大，为啥您这边就做得那么好呢？”钟智答复我说：“确实农贷的风险很大，受疾病和灾害的因素影响也很大，但并不是完全没有防范的方法。一是有一颗仁义之心。正如我前面说的，农民去银行申请贷款很难，如果我们再给他们关上一扇窗，那他们只能弃耕出外打工赚钱，到时我们的土地荒废，今后我们的温饱问题又该如何解决呢？我们要留着这些人，那我们就要想方设法地支持他们、关心他们、帮助他们，让他们看得到希望。二是有一颗真诚之心，回归初衷。我们的小贷公司始终以农户为主要的客户群体，坚持‘小额、分散’的原则，与农户做朋友，熟悉他们的生产、加工和销售的情况，帮助农户找技术、找销路，运用专业知识去辅导他们制定符合市场需求的生产计划、用款及还款计划，帮扶结合，使农民脱贫致富。三是有一颗谨慎之心，严守底线。为了控制风险，我们在各乡各镇都建立了兼职业务人员，他们除了推广我们的业务外，还帮我留意贷款客户的动向，及时地反馈信息，给我们的风控带来了很大的帮助。”

 

淡泊名利，任重道远

当小编问及钟智获得“全国优秀小贷公司”感想的时候，他说：“非常感谢各级领导对恭城农工商小贷公司的厚爱，普惠金融，任重道远，我们一直坚守着这个方向，但是我觉得我们小贷公司的力量太小了。希望各级政府能为我们争取到更为宽松的政策，使我们有能力，也有实力去服务更多的‘三农’及中小微企业发展，也为县域经济带来生机。”

 

钟智“支农支小”的那些事还有很多，小编在采访过程中，真实地感受到了钟智及我们恭城农工商小贷公司在服务“三农”及中小微企业方面所做出的不懈努力和取得的优异成果，也深切地感受到小贷人的那种情怀、坚守与不易。县域经济的发展需要更多像恭城农工商小贷公司这样的企业去支持，也需要更多像钟智这样有情怀的小贷人去坚持，更需要国家政策的激励和扶持。砥砺前行，我们衷心地希望小贷行业的明天会更好。