11月末的齐鲁大地寒意料峭，济南亿亩阳光育苗场的高标准育苗温棚内却温暖如春。十来个农场工人有条不紊配合嫁接、采摘、装箱，不出一会儿30余箱黄瓜育苗已整齐摆放在侧。

　　作为全国知名的黄瓜产地，占地约35亩的育苗场上坐落着28个高标准育苗温棚，每天可繁育近1400万棵的黄瓜育苗。这里生产的育苗全部投向农户，经当地农民种植生产后，为北上广深等大城市提供源源不断的农产品。

　　“黄瓜苗都是以农户提前预定的形式进行繁殖培育，目前已实现了批量规模化生产。”育苗场经理柳宪和兴冲冲地向记者介绍道。

　　这条农业生产的供应链，促成了育苗场和农户之间的良性合作。而在其背后搭建合作桥梁的，恰是东方邦信融通控股股份有限公司（以下简称“东方邦信”）旗下的济南邦信小额贷款公司（以下简称“济南邦信小贷”）。

　　东方邦信是中国东方资产管理股份有限公司旗下专营小微金融的全资控股子公司，目前已经在全国20个省（市）建立了24家邦信小额贷款公司（以下简称“邦信小贷”）。邦信小贷通过布局农村农业生产的供应链金融，立足服务小微，在涉农贷款业务方面取得新突破，为农户和农民企业提供专业化、规模化和特色化的综合金融服务的同时，助力普惠金融在广袤的农村大地上生根开花。

　　践行普惠 由“输血”到“造血”

　　谈及农村普惠金融，很容易停留在简单的扶贫救助上。但事实上，普惠金融并不是简单给钱、给生产资料的短暂扶助，而是要帮助贫困人群建立一种长久稳定的发展机制，由简单“输血”走向深度“造血”。

　　济南邦信小贷立足济阳县曲堤镇，与育苗场达成的商业合作恰是帮助当地小微企业和农户主动“造血”的典型案例。

　　东方邦信总经理胡岚表示，结合各个地区的经济特色，通过适合农村市场的产品设计、业务人员本土化等制度设计，知农情、想农需、控风险，走出一条特色鲜明的农贷商业模式。

　　对于育苗场而言，顺利找到农户完成育苗投放成为产业经营的关键。而对于当地农户，手头资金普遍有限，如何找到真实可用的小额贷款满足自身资金需求是当务之急。

　　济南邦信小贷驻济阳县曲堤镇服务站农贷员焦超告诉记者：“育苗场给我们推荐信用良好的农户做客户，我们对直接有种苗需求的农户发放贷款，帮助育苗场顺利投放育苗到户。”据了解，育苗场每年为当地黄瓜种植农户育苗200多万株，满足了当地100多户农户种植黄瓜的需求。

　　一方面，济南邦信小贷通过合作获得信用良好的农户，扩大了自身贷款客户群体；另一方面，育苗场投放育苗的资金得到支持，保障了商业模式顺利进行，二者形成良性循环，促成农产品规模化生产的供应链金融，推动农村普惠金融进一步发展。

　　精准帮扶 涉农信贷新突破

　　服务“三农”，普融惠民，更重要的是为广大农户和中小商户提供优质便捷的金融服务，实现精准帮扶。

　　广大农民渴望通过辛勤劳作来脱贫致富，但由于自身资金的匮乏而常常捉襟见肘，没有畅通的融资渠道提供给农户，“三农”问题就始终难以解决。

　　邦信小贷推出的“邦农贷”产品，立足于农村种植基地特点，其目标客户就精准定位在本地户口、或长期在本地居住的农户和个体工商户。单笔贷款金额几千元到几万元不等，农户可将其投放到农业生产经营、商户资金周转或购置日常生活用品等多种用途。

　　记者了解到，基于特色“三农”的小微金融服务，邦信小贷涉农业务发展迅猛。东方邦信普惠金融部总经理焦皎称，目前邦信小贷已累计服务小微企业及“三农”客户10万户以上，累计发放贷款90亿元以上，在兰州、沈阳、海南、昆明等地建立了近40家“三农”服务点，累计发放涉农贷款52亿元，服务农户超过7万户。

　　58岁的曲堤镇卜家村村民曹传生，以种植黄瓜为生，想新建一个高温大棚进行黄瓜种植，手中有部分资金，但尚有缺口。邦农贷款在实地考察了曹传生的种植经营情况、家庭情况后，认定贷款目的真实可信，贷款风险可控，向其发放了3万元的助农贷款。曹传生利用这笔贷款顺利建造起黄瓜大棚，取得了良好的经济效益。谈起邦农贷款给自己种植生产带来的改变，曹传生笑得合不拢嘴：“今年我还打算加长大棚，继续扩建！”

　　“跑涉农贷款业务实际上是个辛苦活，良心活。”焦超坦言。2015年6月，邦信小贷曲堤服务站开业，如何开拓涉农贷款业务着实不易。据焦超介绍，最初跑业务都是农贷员自己深入农村去“找客户”，“其实农民信用也蛮好的，重要的是如何让他相信贷款可以为他带来实际的好处。”焦超说。据了解，截至11月17日，邦信小贷已在曲堤镇、仁风镇、太平镇、垛石镇、济阳街道、回河镇6个乡镇开展业务，覆盖80多个村落，累计放款1235.5万元，共发放357笔，户均3.4万元，真正实现了小额分散、精准帮扶的效果。

　　文化下乡 精神食粮聚人心

　　践行普惠，不单单要在物质上帮助农民脱贫，享受贴心、快捷的金融服务，还需要在精神上提升农户自我发展的能力。

　　深度灌溉农村经济，需要真正弯下腰融入到农村群体的生活中。邦信小贷曲堤服务站扎根农村，在实践行动中逐渐摸索出践行国企社会责任与商业性盈利并存的模式，切实推动文化下乡，融入当地人缘和地缘，给当地农民提供了一系列的文娱活动服务。

　　为了丰富农村业余生活，曲堤服务站设立邦信电影节志愿者团队，与当地各乡镇、村委合作，根据农民需求定期深入农村免费开展电影放映活动。另外，还在服务站设立了“邦信图书馆”，准备了涉及农业科学、儿童教辅、历史文化、中外文学等2000多册图书，供农户和孩子们免费借阅。

　　此外，还有被村民们津津乐道的“邦信大讲堂活动”。在曲堤服务站的二楼，设有一间简易的多功能媒体教室，成为村民们经常光顾的“学习园地”。

　　焦超介绍说，这里定期给农户免费提供法律常识、金融征信、养殖知识、家庭教育知识培训讲座，在提供咨询服务的同时，真正让当地贫困群众知晓法律权益保护、农村金融政策，在精神上真正脱贫。

来源：金融时报　记者 陈彦蓉