江门市金融办：形成监管江门模式，支持小贷行业发展
来源：江门市金融办 时间：2016-07-04 10:41
在市金融局等各级政府部门的监管支持下，江门市小额贷款公司行业持续健康发展，形成独具特色的“江门模式”。
截至2015年12月底，江门市共成立了15家小额贷款公司，注册资本22.7亿元，融资余额6.97亿元，贷款余额29.41亿元，净利润9822万元、利润总额13159万元、营业收入26522万元，平均资本回报率为4.33%，纳税贡献5463.96万元;不良贷款为2050万元，不良率0.64%。这些成绩的取得与其长期形成的“江门模式”是分不开的，即定期审计、外部评信、多方监督、政府补助、党建引领。
一、江门市小额贷款公司监管情况
（一）实行层级监管部门公开择优选取主发起人，从源头控制小贷公司质量。
江门市印发了《关于试行择优评选小额贷款公司主发起人的通知》，限制高杠杆行业企业进入，如属房地产、担保公司、典当行等企业暂不列入小额贷款公司主发起人范围。
江门市金融局聘请专业会计师事务所对发起股东主体资格进行审核。包括注册资本是否覆盖本次出资额、连同本次投资的对外投资是否低于其净资产的50%、利润总额和所得税之间的勾稽关系是否正常等。对自然人股东财务指标的审核，重点在于审核其拟投入小贷公司的资金来源之合法性，包括工资薪金、劳务报酬、股息红利、转让财产、个人股票等有价证券转让、对外投资等收入以及是否真实足额完税等。
（二）借力“第三方”，实现严监管中健康发展。
由2012年开始，江门市制订了《关于建立小额贷款公司和融资担保公司年中和年度检查工作制度的通知》，每年市、区两级财政共安排专项资金40万元，公开招聘第三方专业会计师事务所，对辖内小额贷款公司进行独立监管审计。
对合法依规经营的小额贷款公司加大支持力度，如允许其将利润纳入放贷资金来源，加大对其农业和小微企业贷款的补助，适度降低现场检查频率，简化检查程序等。同时，江门市金融局将专项审计情况向各银行金融机构通报，为银行与小贷公司合作搭建沟通平台，提供业务决策依据。
（三）加大财政支持力度，引导小额贷款公司支持小微企业发展。
将小额贷款公司纳入全市小微企业库，享受江门市对小微企业创业创新有关扶持政策。设立专项资金，对小额贷款公司发放的小微企业贷款业务和产生小微企业贷款损失给予补助。
（四）引进第三方外部信用评级。
自2012年起，江门市引入第三方信用评级机构对辖内小贷公司进行信用评级工作，并将评级结果报中国人民银行进行备案。2015年，我市15家小贷公司中有10家信用等级为A级，人民银行江门支行每年将小额贷款公司信用评级结果纳入《江门市企业信用信息及融资对接平台》，供辖区银行机构查询参考。对于评级达到BBB以上的小额贷款公司，经江门市金融局推荐，可以在广东、佛山、深圳前海、上海等股权交易中心优先免费挂牌交易。
（五） 强化行业协会党建引领，形成良好行业作风。
2013年12月，江门市成立小贷和融资担保行业协会；2015年11月，成立了行业协会党支部，在行业协会党组织的牵头下，我市小贷行业建立了内部信息互通机制，开发了行业信用信息系统（目前正在试行阶段），提高防范行业风险能力。
二、监管成效
（一）增强小额贷款公司运作透明度，提升了银行信心。有效发挥中介机构技术优势和监督作用，确保审计和评级工作的独立性和客观公正性。建立定期信息沟通制度，江门市金融局定期向银行公布审计和评级结果，畅通了银行与小贷公司的信息沟通渠道。
（二）及时解决不规范运作问题，引导经营方向。根据中介机构提供的审计意见，江门市金融局立即组织小额贷款公司专题研究，结合用款单位实际情况，采取灵活的监管措施，给予半年宽限期，逐步调整，平稳推进整改。
（三）借用第三方专业机构，缓解监管压力。聘请中介机构开展监管审计工作，借助其专业能力，提高了小额贷款公司监管质量和效率。
（四）增强了小额贷款公司规范经营的意识。小额贷款公司积极主动接受专项审计，银行等金融机构反馈良好；有些公司还聘请会计师和律师为常年顾问，及时指导企业规范开展经营活动。
三、加强监管及引导，为行业发展营造良好经营环境
以“科学、创新”的原则加强事中事后监管，防控行业风险。建立和完善现场检查制度，探索监管评级、信用评级和分类监管；加强运用小额贷款公司非现场监管系统，提高监管效率；引导市场发挥优胜劣汰作用，加快推进科技、农业小额贷款服务平台建设，突出支持科技创新和“三农”服务；拓宽融资渠道，支持和规范优质小额贷款公司利用资本市场做大做强，加强日常监管和风险防控，继续借助中介专业力量，完善监管审计内容和项目，加强基础工作，及时发现风险隐患，及时处置；结合江门市是全国第一个与澳门金融管理局签定合作协议的地级市机遇，引导守法经营的小额贷款公司与澳门金融机构合作，引入国际资本降低资金成本，开阔国际视野，增强现代金融运作意识。
鼓励小贷公司积极为小微企业发放贷款，积极搭建银行与小额贷款公司对接平台，鼓励银行与合规经营、有实力的小额贷款公司建立风险分散、合作共赢机制；加强工作指导和人员培训，发挥协会对行业发展的自律、维权和协调、服务作用，树立行业形象，提升行业素质，为小额贷款公司健康发展营造良好经营环境。
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