海南省小额贷款公司经营管理情况
来源：未知 时间：2015-11-20 09:29
一、我省小贷公司监管经验
（一）总体规划。由于我省经济体量较小，在越来越多的银行进入海南市场，小贷公司自身数量不断增多，互联网金融爆发式发展的情形下，我省小贷行业市场竞争将日益激烈。鉴于目前全国及我省小贷公司的数量、贷款余额增速和年度新增贷款规模均较往年大为放缓或减少，我省小贷公司增速已显疲态，全行业由快速发展转为平稳发展和洗牌阶段，因此我省从今年开始将“规范发展”作为我省小贷公司试点工作的重点任务，以后将根据情况逐步减少小贷公司的设立审批，目前整体家数控制在50家左右。
（二）发展引领及审批。2012年我办起草了《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（以下简称若干意见）并经过省政府办公厅发布，该若干意见明确小贷公司要以科学发展观为指导，坚持服务“三农”和小微企业的发展方向，按照“小额、分散”的经营原则，规范经营，防范风险，逐步做专做精小额贷款业务，努力发展为特色鲜明、服务县域“三农”和小企业的新型农村金融服务组织。此外若干意见进一步完善审批工作机制，在减少审批环节，改变公司命名规则，简化申报材料三个方面提出措施：指出各市县政府不再向省政府出具承担风险防范与处置责任的意见函；为适应小额贷款公司在全省范围内经营业务的需要，小额贷款公司企业名称可采用“海南+字号+行业+组织形式”的形式；省小额贷款公司联合工作小组各成员单位简化申报材料，比如根据工作实际在申报材料中减少了可行性研究报告等不必要材料，取消小贷公司设立申请时对中介机构的限制，优化审批流程，提高工作效率，依据职责认真审核申报材料，并在规定的工作日内反馈意见。在审批流程中我办主动协调省联合工作小组相关单位，解决审批过程遇到的难点问题，充分克服人手严重不足的实际困难，按时办结。及时回复已批设成立的小贷公司在设立、开业、经营中遇到的各种问题，并主动协调相关部门予以解决，服务的态度、效率和质量均受到了投资者的好评。
（三）监管措施。我省负责小贷公司监管工作的机构主要在省级金融办。由于市县金融办覆盖并不全面，所以监管职责主要由省金融办负责。配备有分管副主任、处长、分管副处长及相关工作人员。我办始终将监管工作作为首要任务来抓，落实各项监管措施，多措并举防范风险，从“管住机构”到“守住底线”。我省小贷公司的监管措施主要在分类监管情况下，对小贷公司通过现场检查和非现场检查相结合的方式进行监管。一是推行分类监管，每年年初都会对小贷公司进行年度考核工作，对公司合规经营、经营效益、风险防范等方面进行考评，考评结果作为公司增资扩股、设立分支机构、享受相关扶持政策的重要依据。为更好地引导小贷公司规范经营、发挥服务实体经济和中小微企业作用，每年我们会根据上年情况修改年度考核评价管理办法,进一步完善考核评价体系。二是建立了非现场监管与现场检查相结合的监管模式。非现场监管的重要途径为账户监控和各家小贷公司接入省小贷公司管理系统，并实行实时动态监测管理。我办对辖内所有小贷公司的公司账户进行实时监管，可以及时发现问题。此外2014年我办为所有开业公司安装了小贷业务管理系统，监管系统也于7月上线并进入试运行和检测阶段，行业信息化建设取得了重要进展。监管系统开通了小贷公司内部一司多贷查询及黑名单查询模块，实现小贷公司内部征信查询。现场检查采取了定期检查与不定期检查、专项检查与全面检查相结合等方式，对存在问题的公司根据现场检查情况下发了相关检查意见书，对情节较严重的公司高管进行了诫勉谈话并要求公司作出书面检查，及时纠正了部分公司非正常的业务行为。截至目前，我省小贷公司尚未出现一笔非法集资、暴力催贷等违法事件。
（四）政策支持。我省小贷公司经过六年试点发展，公司数量和贷款规模不断增加，经营质量持续提升，在改善“三农”和小微企业金融服务、促进农村金融改革以及完善金融服务体系等方面发挥了一定作用。在行业发展中，我省也根据小贷公司实际发展情况及监管需求，不断健全完善我省小额贷款公司政策体系，通过建立健全各项规章制度，确保行业监管工作有章可依，有章必依。目前我省主要的制度有：《海南省人民政府关于印发小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》、《海南省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》、《海南省政府金融工作办公室关于印发海南省小额贷款公司增资扩股及股权转让指引的通知》、《海南省政府金融工作办公室关于印发小额贷款公司分支机构管理办法的通知》、《关于印发2014年度小额贷款公司考核评价管理办法的通知》、《海南省政府金融工作办公室关于规范小额贷款公司银行账户管理的通知》等一系列规范性文件。根据每年的考核结果，我办对小贷公司进行分类监管，并对考核结果为优良的小贷公司在增资扩股、分支机构、融资比例等方面给予政策倾斜。此外我办积极协调银行、开展与非银行金融机构的合作，鼓励小贷公司发行私募债、小额信贷资产收益权、信贷资产转让、在全国中小企业股权转让系统挂牌等方式获取融资。目前我办与人行海口中心支行就小贷公司纳入征信系统的工作正在有序进行。
二、小贷公司的经营情况
（一）总体情况。小贷公司行业整体保持了良好的发展势头，呈现出合规意识较强，机构数量不断增加，业务规模持续扩大，盈利水平不断提升，吸纳就业人数不断增多。截至2015年3月31日，我省共批准设立小贷公司51家（开业43家），分布在全省7个市县，从业人员近500人，注册资本金46.65亿元（已开业的注册资本39.3亿元），贷款余额42.89亿元。 2014年，全省小贷公司累计发放贷款3256笔、金额47.93亿元；2015年第1季度，全省小贷公司累计发放贷款988笔、金额8.23亿元，平均单笔贷款金额也从去年1季度的126万元下降到今年的83万元。其中农业贷款952笔、金额6.87亿元，占贷款总额的16.01%；小微企业贷款514笔、金额16.25亿元，占贷款总额的37.88%；个体工商户贷款401笔、金额4.73亿元，占贷款总额的11.03%。从以上数据可以看出，小贷公司业务的开展有效地缓解了我省小微企业、“三农”经济和个体工商户融资难的问题，成为支农支小、促进我省地方经济发展的重要生力军。
（二）经营良好公司情况。海南泓达小额贷款股份有限公司（以下简称泓达）是2013年8月成立的小家小贷公司，其成立以后一是在我省内首推“50万元以下无抵押”的小微信贷产品，致力于为各类小微企业、个体工商户、村镇农户解决资金需求。该产品以德国IPC微贷技术的本土化创新为技术依托，用“注重经营”的全新信贷理念，替代“注重抵押”的传统信贷理念，真正解决了小微企业、个体工商户、村镇农户由于财务信息不规范、信息不对称、缺乏有效抵押物导致无法从传统商业银行获得融资的难题。泓达结合我省产业特点，对客户群体进行细分，相继推出生意通、租赁贷、薪资贷、农户助速押贷等信贷产品。通过产品的细分、担保方式、还款方式等的创新，从贷前调查、贷中审查审批上大大提高了贷款效率，至今已累计投放50万元以下无抵押小微贷款近8000万元，并在三亚设立办事处，公司致力于将此项小微贷款服务复制到全岛各个角落。二是2014年年底，泓达与新希望饲料、通威饲料、省农资公司等核心企业建立合作关系，由核心企业推荐优质客户并提供保证，探索出商业返利质押的创新担保方式，于2014年12月当月成功发放逾1000万元小微农业贷款，成功帮助近30户农户解决短期资金难题，同时帮助核心企业解决了应收账款回收问题，达到三赢的结果。三是2015年5月，泓达又吸取兄弟省份同行的先进经验，引入供应链金融模式，即“1+N”金融服务模式，即围绕核心企业的上下游中小企业提供专业的产业链金融服务。将核心企业的良好信用延伸到产业链上下游的N个中小企业当中，以满足这部分中小企业广泛存在的资金缺口。该模式可根据每个客户的实际情况及需求特点为企业专门设计担保方式、还款期限及还款方式，真正为企业量身定做完美的信贷服务解决方案。该模式可批量开展业务，大大降低了公司业务成本。同时，该模式能确保每个客户都具有真实的贸易背景和现金流，从根本上解决了授信审查中对客户交易信息真实性审查的难题，大大提高了风控的质量和效率。
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