小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）江苏发展始于2007年。八年来，在地方监管机构规范引导下，全省小贷公司坚持服务金融薄弱领域的理念，走出了一条商业可持续和政策可持续相结合的发展道路，取得了良好实效。现将我省小贷公司监管工作主要做法汇报如下：
　　一、行业准入与退出
　　“严把准入、严格退出”是我省小贷公司健康发展的重要基础。通过完善小贷公司准入公开招标政策，严格审查投资者的主业、资产负债情况、守信情况等背景资质情况，筛选出一批真正有实力、有责任的企业家兴办小贷公司。为提高小贷公司经营质量，我省通过岗前培训、董事长及管理层约谈等形式，确保每一位从业人员了解相关法律规定，树立正确的经营理念。同时，省金融办还加强与工商管理部门沟通协调，对出现暴力收贷、抽逃资本金、偷税漏税、骗取财政补贴等重大违法行为和超范围经营、拒绝监管等重大违规行为的小贷公司，责令终止小额信贷业务。目前，我省强制退出的小贷公司累计已达20家。
　　二、发展定位和引导措施
　　江苏将小贷公司定位于服务“三农”和科技型小微企业的专业化信贷平台。为此，省金融办制订了一系列措施，引导小贷公司“支农、支科，小额、分散”。一是在信贷结构上提出“三个70%”（涉农或涉科类贷款高于70%、小额贷款比例高于70%、3个月以上期限贷款比例高于70%）的要求，引导小贷公司坚持服务“三农”（科技创新）、小额分散、风险可控的经营理念，避免一味追逐利润，大量发放“过桥贷款”等高风险类贷款。二是坚持深入基层的区位布局。要求小贷公司必须设在县域、涉农街道或科技园区。目前，农村小贷公司对全省建制乡镇的覆盖面已达到60%左右，服务实现全覆盖，涉农贷款余额占比达到98.3%，其中62.8%的贷款投向涉农经济主体；科技小贷公司科技类企业贷款占比达72%，对初创型科技企业投资超过3亿元。三是推动服务对象向下延伸。通过限定单户贷款最高额度、订立小额贷款标准、实行差别化利率政策、引入小微贷技术等多种手段，引导小贷公司“将市场作细，将贷款做小”。目前全行业小额贷款余额占比超过75%，存量客户超过6万户，累计支持“三农”、科技型企业客户近15万户。平均每家小贷公司客户数在100户左右，农村小贷公司平均单户贷款在150万元左右，科技小贷公司平均单户贷款在320万元左右，均小于传统金融机构平均水平。
　　三、建立健全监管体系
　　（一）制度建设
　　目前，我省小贷公司监管制度主要涉及筹建、开业、运营规范、人员配置、会计制度、信息化建设、监管评级、监管处罚、扶优限劣、利率政策、上市融资等诸多方面，基本覆盖了小贷公司所有业务领域。
　　（二）监管队伍
　　目前，江苏已在大部分市、县（市、区）设立金融办负责监管工作，形成了省、市、县三级监管构架，并建立完善了小贷公司监管员制度和工作规则。要求各地监管部门和监管员严格履行监督管理职责，将监管政策的各项要求落到实处。为提高监管员队伍专业素质，省金融办每年均组织监管员培训班，邀请银监、审计、公安、法院等有关单位的专业人士授课解惑，累计培训超过600人次。
　　（三）征信接入
　　为提高小贷公司风险识别能力，增加借贷双方失信行为成本，促进守法合规经营。 自2011年以来，我省便积极推动小贷公司接入人民银行征信系统。目前，接入工作已取得进展，确立了江苏金农股份有限公司（代行省级协会职能）“集中组织，一口接入” 的接入模式。同时，首批试点机构已正式通过人民银行征信数据上报最终验收。为进一步规范小贷公司接入和使用征信系统，省金融办会同人民银行南京分行正在制定《接入及使用征信系统管理办法》。
　　（四）审慎监管
　　江苏已建立起对全省小贷公司的现场和非现场监管制度，并明确了“通过现场监管，提升非现场监管质量”的工作思路。我省在全国率先组织研发了应用统一的小贷公司会计核算和信贷管理系统，严格做到接入一家开业一家，并在此基础上开发了监督管理系统。同时，我们还建立了电话回访核查制度和监督举报制度。日常监管中，我们重点关注非法吸收存款、关联交易、账外经营、暴力收贷等违法违规行为。各级金融办根据监管系统风险提示和各类渠道举报信息开展现场监管。此外，省金融办每年定期组织具有独立性的第三方中介机构开展年度审计工作，重点对存在负债及或有负债的小贷公司进行全面检查。
　　（五）扶优限劣
　　江苏已出台了小贷公司监管评级办法，从审慎经营、合规经营、是否存在严重违规行为三个方面建立监管评级指标体系，根据年度审计等现场监管中发现的问题，对每家小贷公司进行评级打分（共三等九级）。对于评级较高的小贷公司加强政策扶持，提高杠杆业务比例，扩大创新业务范围（如P2P业务、挂牌上市、资产证券化业务等），同时进行严格的审慎监管，防止风险外溢；对于评级较差的小贷公司，严格将其业务限于自有资金放贷，重点监控其违法违规行为。此外，我省财政和税收部门也将部分评级指标的达标情况与财政税收扶持政策挂钩，对符合标准的小贷公司给予风险补偿和税收优惠。