内蒙古是小额贷款公司全国首批试点5个省、自治区（内蒙、山西、贵州、陕西、四川）之一，2015年是试点工作的第9个年头。截至2015年一季度末，全区共有小额贷款公司569家，贷款余额350.8亿元，存量贷款户数为3.1万户。2015年一季度，小额贷款公司行业直接吸纳就业人数为5480人，累计缴纳各类税收31.71亿元。从第一家小额贷款公司开业至今，小额贷款公司为大量民间资本进入金融领域提供了渠道，累计发放各项贷款1940.5亿元，支持了约16.9万户小微企业、个体工商户和农牧民的融资需求，持续发挥着金融“毛细血管”、为实体经济服务的资金供给作用。现将有关情况报告如下。
　　一、 小额贷款公司监管情况
　　（一）区域规划
　　根据《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则（修订）》（以下简称《实施细则》）的要求，各盟市根据当地经济发展和小微企业、“三农”融资需求情况规划小额贷款公司布局，报送自治区金融办。自治区金融办结合经济工作会议和农村工作会议精神，确定新设立小额贷款公司的导向，报送自治区政府批准。如近两年提出新设立的小额贷款主要向东部地区（农牧业经济集中化地区）倾斜，着重支持粮食和农畜产品生产、加工、流通企业发起设立小额贷款公司，支持农业、畜牧业机具生产、销售企业发起设立小额贷款公司。为了鼓励小额贷款公司机构和业务“双下沉”，推动普惠金融，对已经开业并且经营规范的小额贷款公司，鼓励其向下延伸设立分支机构，建立绿色通道，做到即来即办。
　　（二）准入审批
　　我区小额贷款公司审批流程严格按照旗县（市、区）、盟市和自治区是三级审核。拟发起设立的小额贷款公司向所在旗县（市、区）提交申请材料，旗县（市、区）监管部门初审后提交盟市金融办复审，复审合格后提交自治区金融办，经主任办公会集体研究审定。
　　按照《实施细则》要求，拟申请设立的小额贷款公司需具备以下条件：一是公司章程符合《公司法》，二是主发起人是当地经营管理规范、资金实力雄厚、有社会责任感的骨干企业，三是股东符合法定人数，四是有限责任公司注册资本金不低于2000万元、股份有限公司注册资本金不低于5000万元，五是注册资本来源真是合法、且为非借贷资金和他人委托资金、全部为实收货币资本、由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳，六是有健全的组织机构和管理制度，七是有符合任职资格条件的董事监事和高级管理人员，八是有具备相应专业知识和从业经验的工作人员，九是有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施，十是监管部门规定的其他条件。所有审批内容均列入《实施细则》，并在内蒙古金融办网站、内蒙古小额信贷协会网站公开发布，审批流程制作图板上墙，公开透明。
　　（三）发展引领
　　内蒙古金融办、内蒙古小额信贷协会及时进行政策宣传、掌握发展动向、了解发展需求、协调解决发展困难、引导小额贷款公司依法合规经营。充分发挥小额贷款公司服务小微企业、个体工商户、农牧户，补充大中型金融机构未能触及的地区、领域、市场，促进县域经济、非公有制经济发展的作用。小额贷款公司针对小微企业、个体工商户和农牧户贷款资金规模小、贷款要求快捷灵活的特点，寻找各种对策。目前以融丰、东信为代表的设立在城区的小额贷款公司主动进行结构调整，专门经营微贷业务，开展2000元起步的信用贷款。结构调整的代价是信贷人员增加，经营成本上升，盈利水平下降，但经营风险降低。这是设立在城区，以服务小微和个体工商户为主的小额贷款公司发展趋势。以赤峰鑫隆（翁牛特旗）、中昊（喀拉沁旗）为代表的设立在旗县的小额贷款公司主要业务面向农牧户信用贷款，80%以上的贷款对象是农牧户，经营较稳健，持续发展能力较强。这是设立在旗县，以服务农牧户为主的小额贷款公司发展趋势。
　　（四）监管措施
　　内蒙古金融办及全区各盟市金融办均设立了小额贷款公司监管处（科）室和专职监管人员，各旗县（市、区）均有负责小额贷款公司的监管人员，总人数共约290人。按照《实施细则》规定，一方面通过旗县、盟市、自治区三级监管开展现场检查工作，另一方面运用自治区小额贷款公司监管系统，加强对小额贷款公司非现场监管和风险预警。各级监管部门采取约谈、质询等方式责令整改违规行为，并出具整改通知书。对于拒不整改或有严重违规违法行为的，由监管部门提请工商行政管理部门按照相关法律法规予以处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　1．现场监管。旗县（市、区）监管部门每季度对辖区内的小额贷款公司进行现场检查，盟市监管部门每半年对辖区内的小额贷款公司进行现场检查。对检查中发现违法违规的行为，下达整改通知、限期整改。自治区金融办根据各盟市年度检查工作结果，对各盟市小额贷款公司进行抽查，开展年度检查督查工作，进一步落实整改情况。
　　2．非现场监管。各级监管人员通过监管系统进行日常非现场监管工作，及时发现预警问题，开展落实、处置工作。
　　（五）政策支持
　　1．搭建平台，拓展小额贷款公司融资渠道。着力为小额贷款公司从资本市场直接融资牵线搭桥，组织经营规范小额贷款公司与自治区股权交易中心、资产管理公司等机构对接，逐步解决小额贷款公司发展缺乏后续资金的问题。
　　2．鼓励和支持经营规范的小额贷款公司向下延伸机构，到乡镇、农村牧区设立营业部或服务部。一是解决乡镇、农村牧区信贷服务短缺的问题，增加信贷资金来源渠道；二是解决小额贷款公司合理扩大经营区域，释放小额贷款公司存量资金；三是引导小额贷款公司向乡镇、农村牧区发展，与银行业金融机构差异化发展。
　　3．积极推动符合条件的小额贷款公司接入央行征信系统。组织小额贷款公司通过监管系统，以虚拟总部方式接入入民银行征信系统。目前有8家小额贷款公司进入数据测试阶段，1家小额贷款公司进入验收阶段。
　　4．做好基于小额贷款公司监管系统的行业内部征信建设和应用，为小额贷款公司开展信贷业务提供有效信息服务,解决小额贷款公司与农牧户、小微企业及个体工商户在融资对接中信息不对称问题。
　　5．税收优惠政策。按照《内蒙古自治区财政厅 国税局 地税局关于新设金融法人机构企业所得税优惠政策的通知》（内财税〔2009〕646号）文件规定，从2009年1月1日起，小额贷款公司“自注册登记之日起5年内免征所得税地方分享部分”。
　　（六）问题和建议
　　今年3月，内蒙古自治区政府门户网站向社会公布了各部门行政权项目汇总清单，因为没有明确的法律法规作为依据，小额贷款公司相关行政许可事项暂时没有列入清单。
　　建议在前期调研和征求意见的基础上，尽快出台全国小额贷款公司有关法律法规和管理办法，对小额贷款公司实行许可证管理。一方面使行业监管有法可依，防止区域性、系统性金融风险发生,维护地方金融稳定；另一方面使行业有归属感，明确行业定位和导向，引导行业健康发展,切实服务“三农”和小微企业等实体经济发展。
　　二、小额贷款公司经营管理情况
　　（一）准确定位，做“小”做“微”
　　内蒙古小额贷款公司秉承“草根金融服务小微”的经营宗旨，始终将小微企业、三农及个体工商户作为主要目标客户。近年来单户、单笔贷款额度呈逐年下降趋势，使得金融服务惠及更多的小微群体，充分发挥了金融信贷市场的补充作用。如赤峰市安信永小额贷款公司，坚持向低收入的个体经营者、贫困劳动者提供商业上可行的和以市场为导向的金融服务，提供了他们从其它正规渠道无法获得的信贷服务。以2014年为例，累计发放贷款近3亿元人民币，服务客户2000余户，在各项贷款笔数和贷款金额中，发放给农牧户的分别占到了42%和28%，其余均为小微企业和个体工商户，户均贷款余额不到8万元，真正做到了“小额、分散”。喀喇沁旗中昊小额贷款公司2014年累计发放贷款8220万元，其中涉农贷款7620万元，占贷款发放总额的92.7%，农户每笔最小额度0.2万元，最高额度30万元，为农牧户、农村个体工商户提供了稳定的资金支持。
　　（二）不断探索符合“小微”需求商业模式
　　内蒙古小额贷款公司根据市场变化及时调整经营思路，充分发挥自身灵活的特点，探索实践符合“小微”需求商业模式。如呼伦贝尔市融新小额贷款公司开展“送贷下乡”服务，将金融服务的覆盖面扩展到偏远的农区牧区、嘎查乡镇，到田间地头、蒙古包内发放贷款，填补偏远农村信贷服务的空白，真正方便了农牧民。公司开业至今，送贷下乡1000多次，行程近15万公里，为900多位农牧民发放贷款近4000多万元。牧民巴特尔就是受益于小额贷款公司“送贷下乡”的鄂温克旗锡尼河东苏木孟根楚鲁嘎查的一名牧民，2008年他抱着试试看的想法给呼伦贝尔市融新小额贷款公司打了咨询电话，第二天公司派人下去调查，当场就获得了3万元钱的贷款。七年多来，他先后贷款六次，总计48万元。融新小额贷款公司先后为他减息免息3万多元，使他家从十几只羊、两头牛、一匹马，发展到现在400多只羊、30头牛、10匹马，买上了摩托车，建了棚户圈，盖上了砖瓦房，打了机井，装上了风力发电，看上了电视。截至2015年4月底，融新小额贷款公司累计发放贷款2.6亿元，共6000多户，其中农牧户贷款9200余万元，3600多户。通过融新小额贷款公司贷款支持，共有180多位农户、300多位牧户脱贫致富。
　　赤峰市鑫隆小额贷款公司多年来不断探索可持续、有特色的商业模式，公司创建了“园区+小额贷款公司+龙头企业”育肥牛养殖模式，即规模养殖、集中贷款、封闭管理、全程监控的信贷新模式，为巩固和培育育肥牛产业健康发展开辟了新的融资渠道。公司先后投入300多万元在赤峰市翁牛特旗海拉苏、巴嘎塔拉嘎查、东园子、示范牧场、白塔子地区及利源公司养殖场建立了育肥牛养殖示范小区6个。在经营管理上，按照进驻养殖小区的育肥牛头数及所需饲料量为养殖户提供贷款支持，小区内施行封闭管理，公司派专人进驻养殖小区跟踪监管购牛、养牛、售牛全部过程。同时，在养殖过程中实行统一喂养技术、统一饲料配方、统一饲草储备、统一防疫。为保证育肥牛销售渠道稳定，公司与赤峰利源肉类加工有限公司签订了收购协议，并与周边相邻地区肉类加工企业建立了长期的合作关系，为养殖户解除了后顾之忧。几年来累计投入信贷资金1.8亿元，实现养殖户纯收入2000万元。
　　（三）创新产品服务
　　随着互联网与金融的加速融合，内蒙古小额贷款公司主动适应经济发展新常态，积极探索建设线上线下互通交流平台。赤峰市元宝山区安信永小额公司正在部署一个综合性网络融资平台，旨在实现整个贷款流程的在线操作，包括简化贷款流程和加入自动化的审批步骤。一是在线申请。客户可使用小额贷款公司网站向各地分公司提交贷款申请并上传支持性审查文件。对于通过资格审查的客户，公司会在24小时内与其取得联系，必要时还会安排面对面座谈。二是网络融资平台是客户的体验中心，客户可使用安全登录密码访问自己的还款计划、交易记录，贷款申请情况及其他申请详情。三是自动信用评分。安信永自行开发了一套自动信用评分算法。基于云储存技术，信贷人员可以在办公室、客户现场通过网络访问系统。该系统还可以接入第三方相关数据源，来增强评估的功能，实现更有效的客户筛选机制。
　　（四）培育小贷技术，严格管控风险
　　风险管控是小额贷款公司的生命线。近年来，内蒙古小额贷款公司在贷前、贷中、贷后各风险控制环节都制定了严格的制度。如赤峰市元宝山区安信永小额贷款公司在接受客户的贷款申请后，首先派信贷员上门对其从事的商业活动及生活、财产等方面进行现场评估，填写公司统一制定的信贷评估表格，判断其提出的贷款申请是否可接受。同时对其提出的申请如贷款金额、贷款时间和贷款期限等提出建议，之后上报公司贷审会，由贷审会做出贷款决定，整个过程都在公司制定风险控制制度下进行。贷款发放后，信贷员每月至少一次对贷款企业（人）整体情况进行跟进，通过不定期地走访、按时提醒等方式保证贷款的安全回笼，在贷款期限完成后，根据其还款情况考虑其续借申请。目前公司的续贷客户占全部客户数的52%。同时，安信永小额贷款公司与赤峰市财产保险公司合作，在与贷款客户签订的合同中，签订一份财产意外保险，以保障在客户遇到意外事故后双方利益。对于逾期还款的客户，不会搞“一刀切”，而是在充分了解逾期贷款产生原因的基础上，对那些由于客观原因导致的贷款逾期的客户，共同协商，采取免收利息等方式共同渡过难关。