四川省小额贷款公司监管工作经验
来源：四川省金融办 时间：2015-11-20 09:35
近年来，四川省按照“控制数量，注重质量，加强监管”总体监管原则，切实履行监管职责，健全监管体系，强化行业监管，抓好风险防控，有效推动了小额贷款公司规范健康发展，为缓解小微企业、“三农”等金融服务薄弱领域融资难矛盾发挥了积极作用。
一、加强统筹规划，做好发展引领
（一）注重发展导向，促进机构合理布局。围绕我省多点多极支撑战略和“两化”互动统筹城乡发展战略，坚持服务“三农”和中小微型企业的发展方向，立足发展质量，适当控制机构数量，引导和鼓励有实力的国有资本、民营资本、外资参与小额贷款行业建设，明确提出“各市（州）在未实现小额贷款公司县（市、区）全覆盖前，每个县（市、区）小额贷款公司数量原则上不超过2家”的发展要求，持续提高小额贷款公司的县域覆盖率，以服务更多金融薄弱地区。截至2014年末，全省在营小额贷款公司393家，注册资本共计640.17亿元，资产总额748.32亿元，净资产689.08亿元。
（二）加强准入管理，促进质量提升。在试点初期，注重从源头抓起，严把准入关，对小额贷款公司的注册资本（一般1亿元，国家级、省级贫困县和地震极重灾县不低于5000万元）、单一股东最高持股比例（30%）、最低出资额（50万元）等准入内容作出细化规定。2012年开始，对新设公司，鼓励资本实力强的投资者进入，确保股东具有持续出资能力；对在营公司，鼓励其通过增资、重组或引进新的投资者等方式，增强总体资本实力。2013年开始，对新设公司，明确提出企业法人股东合计出资不低于注册资本总额70%、企业法人股东应具有良好财务状况和较强资本实力等规定。
（三）加强行业协会建设，推动行业自律。推动成立四川省小额贷款公司协会，督促和指导行业协会开展自律、维权、服务、培训等工作。行业协会制订了《自律服务公约》、《贷款业务管理及操作指引》、《贷款合同指引》等制度，组织会员单位签署“依法合规经营公开承诺书”并张贴经营场所，开展小额贷款公司经营“四不准”及违法“四不准”有奖举报活动，组织开展对高管和从业人员的培训，不断提升专业素质。
二、加强制度建设，提升监管质量
（一）逐渐完善制度体系。省政府在试点之初出台《关于扩大小额贷款公司试点工作的通知》和《四川省小额贷款公司管理暂行办法》两个制度，建立了小额贷款公司发展与监管的基本框架。我办逐渐完善小额贷款公司月报、年报编制和年度行业发展与监管情况报告等制度，初步形成非现场监管制度体系；建立小额贷款公司监管评级办法，初步形成以监管评级、年度检查和现场检查为主要内容的现场监管制度体系；逐渐理顺省与市（州）监管部门的监管职责，建立完善两类公司监管责任制，制订考核办法，建立分层级审批制度，将原由省政府金融办负责的两类公司部分审批权限下放各市金融办、市（州）政府金融办。
（二）不断提高监管质量。一是每年年初组织召开全省小额贷款公司监管工作会，总结、分析前期工作和存在的问题，交流、讨论部分市（州）金融办和两类公司的监管和发展经验,安排部署下一步监管工作重点，推动监管工作深入开展。二是经常组织力量到市（州）开展两类公司发展和监管调研，指导、督促市（州）完善和加强监管工作。三是每年组织开展市（州）金融办监管工作培训，内容覆盖小额贷款公司行业发展形势和监管政策、监管评级工作要点、现场检查工作要点、业务管理流程、审批申报材料要求、信息统计报表要求等方面，促进监管工作质量提升。四是每年组织开展合规经营检查、专项检查，切实增强现场检查的针对性、时效性，将现场检查与非现场检查有机结合，不断提高检查质量，依法、依规处理检查中发现的问题，增强小额贷款公司守法、合规经营意识，推动形成有进有退的行业发展秩序。五是组织开展年度行业监管评级工作，不断完善评级内容，努力改进评级方式，逐渐提升评级质量，为分类指导和差别化检查提供更加准确依据。
三、加强政策支持，优化发展环境
（一）不断加大融资支持力度。按照“综合评估、扶优扶强、先行试点、谨慎推进”的工作原则，开展扩大小额贷款公司融资渠道试点工作，积极支持营业规范、运作良好、实力较强的小额贷款公司通过上市、发行资产证券化产品等方式扩大融资渠道。2011年，我办出台《关于小额贷款公司以股权质押方式向银行业金融机构融资有关问题的通知》（川府发〔2011〕115号），支持和鼓励小额贷款公司从银行融资。2015年，我办出台《四川省小额贷款公司在成都（川藏）股权交易中心开展私募融资的试点方案》，支持符合条件的小额贷款公司开展私募股权融资和私募债券融资。如：选择5家小额贷款公司开展银行融资比例由50%提高到100%的试点工作；允许部分外资小贷公司利用“投注差”政策提高融资比例；支持优秀小贷公司通过上市融资、发行资产证券化产品融资等。
（二）努力优化行业发展环境。积极协调发改委和财税部门，服务“三农”、小型微型企业、个体工商户的小额贷款金融服务已纳入西部地区鼓励类产业目录，正积极协调小额贷款公司享受所得税优惠扶持政策的落地。经过积极争取，小额贷款公司已纳入省级财政“年度金融服务创新”奖励范围。会同人民银行成都分行开展信用评级工作，积极推动小额贷款公司接入人行征信系统。
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