云南省小贷公司监管工作情况
来源：云南省金融办 时间：2015-11-20 09:40
2008年以来，云南省金融办在省委、省政府的正确领导下，认真贯彻《中国银监会 中国人民银行关于小贷公司试点的指导意见》精神，积极探索、开拓创新，扎实推进小贷公司（以下简称小贷公司）的培育发展，在缓解县域金融“贫血”、破解小微企业和“三农”融资难等方面发挥了重要作用，取得了积极进展和明显成效。
一、坚持扶小助微，扎实做好试点工作
云南省委、省政府高度重视小贷公司的培育发展，以此作为发展普惠金融、服务县域经济的着眼点，积极稳妥加以推进。坚持规划引领，把小贷公司发展纳入“十二五”规划纲要统一部署，结合沿边金融综合改革试验区建设统筹推进，细化为金融服务实体经济的工作措施。坚持高位推动，省领导就试点工作及风险防范多次作出重要指示，省政府办公厅出台了《云南省小贷公司管理办法》，为全省试点工作提供政策依据。坚持结合实际，针对边疆民族山区贫困“四位一体”的基本省情和基层金融服务缺失的现实情况，努力实现全省129个县（市、区）小贷公司机构全覆盖，促进基层金融服务的深度和广度不断延伸。坚持服务“三农”和小微企业，弥补基层金融服务不足，增加弱势群体金融服务可得性。至2015年6月末，全省共有已开业小贷公司551家，注册资本金279.64亿元，贷款余额278.78亿元，其中：涉农贷款余额205.77亿元、小微企业贷款余额28.50亿元。自试点工作以来，全省小贷公司累计发放贷款1290.54亿元，其中涉农贷款1005.25亿元、小微企业贷款151.79亿元，有效缓解了“三农”和小微企业融资难的问题。
二、健全监管机制，推动行业合规经营
在小贷公司试点工作中，不断建立健全相应工作机制。一是明确监管职能职责。省政府明确赋予省金融办对小贷公司的监管职责，16个州市、129个县市区也相应明确了小贷公司监管部门或金融办，从人财物上给予保证，确保工作有人抓、有人管。二是实行专家评审制度。组建由人行、银监、工商、公安、财政、律师事务所、会计师事务所等单位选聘专家组成的专家评审库，实行省、州市、县区三级评审，并邀请纪检监察部门全程监督，确保评审结果公开公平公正。三是开展网上监管服务。取消小贷公司设立变更终止非行政许可审批，调整为管理服务事项，简化工作流程，同步纳入云南省行政审批网上服务大厅运行，申请人在互联网上可申请办理有关事项。四是实行风险提示制度。省金融办适时向州市金融办提示一个时期内的监管工作重点，督促州市、县区金融办落实监管责任，对小贷公司实施持续、动态监管，不断提高监管效能。各级监管部门采取现场检查、专题会议、约见谈话等方式，向小贷公司提示风险，督促公司合规经营。五是建立风险预警与应急处置制度。2014年制定印发《云南省小贷公司风险预警与应急处置预案》，切实做好风险预警和处置工作。六是建立现场检查制度。每年由州市金融办组织开展现场检查工作，全面检查小贷公司合规情况，由省金融办进行抽查。2014年省金融办对115家小贷公司进行抽查，针对小贷公司存在的问题，分别给予了相应处理，促进全省小贷行业规范发展。七是完善非现场监管机制。州市金融办按季（年）报送小贷公司经营运行及风险分析报告，省金融办定期进行分析，掌握小贷公司经营发展状况。适时开展风险排查，及时发现存在的问题，提出处理措施。八是推进小贷行业监管信息系统建设。该项目正在积极推进，项目建成后将实现对小贷公司经营运行过程和结果的实时监测管理。九是开展监管分类评级。2015年全省启动了小贷公司监管分类评级工作，旨在营造奖优惩劣的市场氛围，正向激励全省小贷公司依法合规经营。
三、完善监管政策，优化小贷发展环境
为推进全省小贷行业规范健康发展，除要求小贷公司坚持贷款管理制度、资产分类和拨备制度、企业财务会计制度、信息披露制度、发起人和出资人承诺制度外，省财政厅与省金融办共同印发了《云南省小贷公司内部会计核算办法》、《关于加强云南省小贷公司财务管理的通知》，统一了全省小贷公司会计核算科目和报表格式，明确要求小贷公司严格执行有关金融财务制度，推动了全省小贷公司会计、财务管理的规范运行。此外，省金融办积极与发改、税务等部门协调，已争取将“服务‘三农’、小型微型企业、个体工商户的小额贷款服务”列入了《西部地区鼓励类产业目录》云南省新增鼓励类产业，自2014年10月1日起施行。
四、发挥协会作用，推进行业自律发展
2010年5月，云南省金融办指导成立云南省小额信贷协会，充分发挥行业自律作用，以服务会员和维权为重点，加快推动行业规范、健康发展。坚持“服务、扶持”和“防范、规范”两手抓，不断探索完善服务和维权手段，组织开展形式多样的业务培训和行业交流活动，提升从业人员素质，受到会员单位的认同和肯定。组织开展打击非法集资宣传活动，加强行业自律管理，制止不正当竞争行为，提高行业自律能力。
通过以上工作，云南省小贷公司的发展取得了较好成绩，荣获多个奖项。省金融办3位领导荣获2012－2014年度“小微金融年度人物”；省金融办、省小贷协会荣获2012－2014年度“中国小微金融最佳行业服务奖”；有14家公司荣获2012－2014年度“竞争力百强奖”；有5家公司荣获2012－2014年度“中国小微金融最佳社会责任奖”；有4家公司荣获2012－2014年度“中国小微金融最具发展潜力奖”；有5家公司荣获2012－2014年度“中国小微金融最佳创新服务奖”；有8家公司荣获2012－2014年度“中国小微金融最佳产品设计奖”；有1家小贷公司荣获2014年度“中国小微金融最佳风险控制奖”。
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