作为普惠金融服务的重要组成部分，小额贷款行业曾在政府的鼓励支持和市场强烈需求下获得了飞跃式发展，从2008年在全国范围内试点至2015年短短7年时间，全国小额贷款公司数量从最初的不足500家扩大至近9000家，行业贷款余额规模也突破了9400亿元。但近年来，在宏观市场经济持续下行的压力下，小贷行业整体出现了风险频发、不良率增加的不利局面，从2016年开始正式进入了调整期、缓慢发展期，小贷公司数量和贷款余额规模也都出现了不同程度萎缩。

　　城乡小贷面对市场环境严峻、外部监管趋严、优质客户减少等诸多挑战，战略性地提出“一体两翼”转型发展方向，一体即是传统模式的贷款业务；两翼即供应链金融与消费金融。通过互联网手段，针对不同行业量身订做相应的贷款产品，可以把传统线下贷款模式移至线上，为中小企业提供整套线上化融资方案，打破地域限制，充分发挥小贷公司方便、快捷的优势。

　　城乡小贷开展的供应链金融业务是通过核心企业完成对“商流、物流、资金流、信息流”的把控，为整个产业链条上的供应商、经销商等提供金融服务的业务模式。城乡小贷在2016年8月份正式推出兼具互联网和供应链双重特色的“诚E贷”模式，通过搭建的供应链金融服务平台，为其上下游客户提供全流程线上融资服务，具体可以概括为“一拖二”的业务模式，“一”是指一个核心企业，供应链环境下的核心企业是指某企业群的主导核心，在一个体系或者行业内拥有先进技术或者先进生产模式等核心竞争力，对其上下游中小企业具有良好的控制能力。“二”是指围绕核心企业的上游供应商和下游经销商形成了两种融资模式，通过“诚E贷”供应链金融服务平台的实时数据和我们设计的风控模型可以计算得出上游供货商和下游经销商的授信额度。

　　截止到2017年7月底，城乡小贷成功上线的供应链已达5条，累计放款客户超过200笔，贷款总额2.0亿元，贷款状态正常，至今未发生一笔逾期，业务模式优势明显。同时城乡小贷开展的“诚E贷”供应链业务还作为典型案例参加了山东省金融办和小贷协会组织的行业经验交流，全新的业务模式受到了各级金融办、协会和小贷同仁的一致肯定和好评。

　　随着产业结构调整和供给侧改革，国家不断出台新的指导文件鼓励居民消费，消费金融市场进入井喷式发展阶段。2017年城乡小贷抓住机遇，对快速发展的国内消费金融市场进行深入研究,把握市场脉搏,结合自身优势,探索出了一条行之有效的消费金融业务发展道路，目前针对教育分期消费的贷款模式方案已完成流程设计，进入了实际操作阶段，通过单笔授信、审批快速、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等优势，将消费者的潜在意向转变为现实的购买行为，真正实现了小贷服务小微的政策使命。

　　下一步城乡小贷将坚持创新驱动发展道路，坚定“一体两翼”转型发展方向，在稳固传统贷款业务的同时积极调整整体业务结构，全力发展供应链金融和消费金融业务，上规模产效益，打造两翼齐飞的发展局面，实现跨越式发展，力争成为山东省最具影响力的小额贷款公司。

来源：青岛城投小贷